Verwenden Sie Venmo, Cash App und PayPal nicht zum Speichern von Geld, sagt CFPB

Mar 25, 2023

Eine bundesstaatliche Verbraucheraufsichtsbehörde warnte Verbraucher am Donnerstag davor, Geld in Zahlungs-Apps wie Venmo, Cash App oder PayPal zu speichern, da dieses Geld nicht automatisch von der Regierung versichert sei und bei einem Ausfall der Unternehmen völlig verloren gehen könnte.

„Beliebte digitale Zahlungs-Apps werden zunehmend als Ersatz für ein traditionelles Bank- oder Kreditgenossenschaftskonto verwendet, verfügen jedoch nicht über die gleichen Schutzmaßnahmen, um die Sicherheit der Gelder zu gewährleisten“, sagte Rohit Chopra, Direktor des Consumer Financial Protection Bureau, in einer Pressemitteilung am Donnerstag.

Er fügte hinzu, dass seine Agentur Zahlungs-App-Unternehmen genau untersuche, die „die Schutzmaßnahmen umgehen“, die traditionellen Banken und Kreditgenossenschaften auferlegt werden.

Diese Prüfung erfolgt, da eine wachsende Zahl von Amerikanern es vorzieht, bargeldlos zu bezahlen und Zahlungs-Apps einzuführen. Laut einer Umfrage des Pew Research Center vom Oktober 2022 haben 76 Prozent der Erwachsenen in den USA mindestens einmal eine Zahlungs-App genutzt, obwohl 34 Prozent der Nutzer sagen, dass sie nicht sicher sind, dass Zahlungs-App-Unternehmen ihre persönlichen Daten schützen können. Laut der Umfrage gab jeder zehnte Nutzer an, Opfer eines Betrugs geworden zu sein.

In seiner Empfehlung empfahl die CFPB den Benutzern, Geld von ihren Zahlungs-Apps auf ihre Bankkonten zu überweisen.

Allerdings sei dieser Popularitätszuwachs ohne ausreichende Maßnahmen zum Schutz des Geldes der Nutzer erfolgt, so die Agentur. Zum einen sind die auf Zahlungs-App-Konten gehaltenen Gelder häufig nicht versichert. Das bedeutet, dass Kunden möglicherweise keine Rückerstattung erhalten, wenn das Geld auf irgendeine Weise gestohlen wird oder das Zahlungs-App-Unternehmen pleitegeht.

Darüber hinaus haben Zahlungsunternehmen weniger Kontrolle darüber, wie sie Benutzergelder speichern und investieren, als traditionelle Banken, was es Zahlungsunternehmen ermöglicht, möglicherweise in riskante Vermögenswerte zu investieren, so die Agentur. „Das Unternehmen kann mit diesen Investitionen Geld verdienen, zahlt Ihnen aber im Allgemeinen keine Zinsen“, schrieb die Agentur in einem Verbraucherhinweis und fügte hinzu, dass ein unreguliertes Unternehmen Risiken ausgesetzt sein könnte, die seinen Kunden nicht klar mitgeteilt werden.

Wenn eines dieser Unternehmen scheitert, schrieb die CFPB, „geht Ihr Geld wahrscheinlich verloren oder ist in einem langen Insolvenzverfahren gebunden.“

Aber Konten mit Zahlungs-Apps seien „sicher und transparent“, sagte Miranda Margowsky, Sprecherin der Financial Technology Association, zu deren Mitgliedern PayPal und die Cash-App-Muttergesellschaft Block gehören.

„FTA-Mitglieder stellen in allen ihren Produkten klare und leicht verständliche Bedingungen bereit und legen bei jedem Schritt Wert auf den Verbraucherschutz“, sagte sie.

PayPal, dem Eigentümer von Venmo, reagierte nicht sofort auf eine Bitte um Stellungnahme. Block reagierte auch nicht auf eine Bitte um Stellungnahme.

Im August 2022 schrieb die CFPB in Dokumenten des Bundesgerichts, dass sie Block wegen der Bearbeitung von Kundenbeschwerden durch Cash App untersuche, obwohl unklar ist, ob der Bericht vom Donnerstag in direktem Zusammenhang steht. Die Behörde erklärte am Donnerstag, sie werde „laufende Ermittlungs- oder Aufsichtsarbeiten“ weder bestätigen noch dementieren.

Der neue Bericht der Agentur folgt auf mehrere Misserfolge traditioneller und nichttraditioneller Finanzinstitute, bei denen Verbraucher und Unternehmen die Kontrolle über ihr Vermögen verloren oder dieser Situation sehr nahe kamen. Im November meldete die Kryptowährungsbörse FTX Insolvenz an, nachdem Anleger ihre Konten, die sich auf rund 9 Millionen beliefen, eilig leerten. Diese Vermögenswerte waren nicht von der Regierung versichert, und viele Anleger versuchen immer noch, ihr Geld vor einem Insolvenzgericht zurückzufordern. Der Zusammenbruch von FTX folgte dem Scheitern anderer Krypto-Institutionen im Jahr 2022, bei dem Anleger Geld verloren.

Aber auch traditionelle Finanzinstitute – wie die Silicon Valley Bank und die First Republic Bank, die beide in diesem Jahr scheiterten – sind anfällig für Bankruns. Die CFPB stellte fest, dass diese Vorfälle die „Bedeutung der bundesstaatlichen Einlagensicherung“ verdeutlichten, obwohl die überwiegende Mehrheit der Einlagen der Silicon Valley Bank nicht versichert war, weil sie die Grenze von 250.000 US-Dollar der Federal Deposit Insurance Corp. überstiegen. Die Einleger der Bank waren nur deshalb abgesichert, weil die Regierung den außerordentlichen Schritt unternommen hatte, einzugreifen.

Dennoch stellte die CFPB fest, dass diese „Ereignisse die Aufmerksamkeit erneut auf die verschiedenen Arten von Finanzinstituten gelenkt haben, die Verbraucher nutzen, und auf das Ausmaß, in dem die Gelder der Verbraucher bei diesen Finanzinstituten vor Verlusten geschützt sind.“